Бүгінде ғаламтор пайдаланбайтын, әлеуметтік желілерде парақшасы жоқ адам кемде-кем шығар. Заман ағымы, уақыт талабына сай мұндай әлеуметтік желілер адамдар арасында қарым-қатынас орнатудың ғана емес, ауқымды мәселелерді талқылауға, белгілі-бір оқиға не құбылыс туралы қоғамдық пікір қалыптасыруға ықпалы зор үлкен күшке айналып отыр. Ақпарат ғасыры саналатын мына заманда басқаша болуы мүмкін емес те сияқты. Дегенмен, интернетті осындай игі мақсаттардан бөлек, арам пиғылдарын жүзеге асыру үшін пайдаланатындар да кездесіп жатады. Бүгінгі әңгімеміз әлеуметтік желілердегі алаяқтық туралы болмақ.
Түркістан қаласының тұрғындары үшін «керек кеңес» айдары аясында тілшілеріміз ғаламтордағы бірқатар алаяқтық әрекеттерге талдау жасап көрді. Салыстырмалы түрде қарайтын болсақ, ғаламтордағы алаяқтардың арбауына түсіп қалған түркістандықтардың қарасы аз емес.
Бұдан бірнеше жыл бұрын ғаламтордағы алаяқтық кәсіби хакерлердің ірі қаржы ұйымдары мен мемлекеттік мекемелердің сайттарына шабуыл, олардың ақпараттық жүйелерін істен шығару сынды әрекеттермен ғана байланысты қабылданатын. Бүгінде жекелеген адамдардың әлеуметтік желілеріндегі парақшаларына бұзып кіру, ондағы хаттар мен өзге де мәліметтерді көшіріп алып, түрлі мақсаттарға пайдалану, отбасылық құпияларды пайдаланып ақша бопсалау сияқты теріс қылықтар етек жаюда. Енді соларға жеке-жеке тоқталсақ. Алаяқтар әлеуметтік желілердің бірінен жас қыздардың атынан парақша ашып, онда көркі көз қызықтыратын сұлулардың суретін салады. Сол аккаунттан жігіттерге достық ұсыныс жіберіп, әңгімеге тартады. Кісінің көңілін аударатын, қызықты (көбінесе аянышты, немесе отбасылық-тұрмыстық қиындықтарды талқылаған) посттар жазып, қалталы әрі жеңіл жүріске бір бүйрегі бұрып тұрады-ау деген азаматтардың жазбаларына үнемі пікір қалдырып жүреді. Жеке чатта әңгімелесуге қол жеткізгеннен соң арулар әлдебір себептермен «достарынан» ақша сұрай бастайды. Көп тараған себептердің бірі мынау: ғаламтордағы қылықты ару өзі сөйлесіп жүрген досы тұратын қалаға бір шаруалармен бармақ жоспары барын, бірақ, жол жүруге біршама қаражат жетпей тұрғанын айтады. Қаражат «қолын байлаған» аруға мәрттігі ұстап көмектеспек болатындар да көп. Алаяққа керегі де осы. Ал, алданған жомарт таныста бейтаныс арудың сұраған ақшасын алғаннан соң қалай байланысты үзіп, жаңа «кеңістікті игеруге» кірісіп те кеткенін түсінбей қалады.
Сонымен қатар, қазір қоғамда түрлі қаржы пирамидаларынан адамдар зардап шегуде. Қазақстанда соңғы 5 жылда қаржы пирамидаларының алаяқтық қызметі бірнеше есе өсті. Олардың барлығы афористік схемаларды қолдану арқылы халықтан ақша жинауға бағытталған. Қазақстанда алғаш қаржылық пирамида пайда болған 90-жылдардан күні бүгінге дейін оның құрбандарының қатары күн санап артып келеді. Елімізде қаржылық пирамиданың қарапайым халыққа келтіріп жатқан материалдық залалы жыл сайын бірнеше миллиардтарға дейін барады.
Мысалы, 2017 жылдан 2019 жылдың қыркүйегіне дейін Қылмыстық кодекстің 217-ші Қаржылық (инвестициялық) пирамиданы құру және оған басшылық ету туралы бабы бойынша 200-ге тарта іс қозғалған. Осы уақыт аралығында тек аяқталған қылмыстық істер бойынша материалдық залалдың жалпы сомасы 8,3 миллиард теңгеден асты. Жапа шеккендер осы қаражаттың 5 пайызын ғана өтей алды. Ал бүгінде бірігіп жұмыс істеген үш қаржылық пирамида 8 миллиардтан аса шығын келтіріп отыр.
Қаржылық пирамидада ақшасын жоғалтқан салымшылардың барлығы құқық қорғау органдарына жүгінбейді. Сондай-ақ полиция қаржылық пирамида құру туралы емес, көбіне Алаяқтық бабы бойынша іс қозғайды. Себебі бірнеше мың қатысушыдан бірнеше жапа шегуші ғана полицияға барады. Ал алаяқтық та, қаржылық пирамида да адамды алдауға құрылатындықтан, ұқсас келеді. Бірақ қаржылық пирамиданың басты ерекшелігі – жапа шегуші санының көптігі.
Халықты құрыққа түсіру мақсатында олар бірге жұмыс істеген. «Гарант 24 Ломбард», «Тиімді қарыз» («Выгодный займ»), «Estate Ломбард» азаматтардың сеніміне кіріп, танымал адамдар арқылы жарнама жасап, өңірлерде жалған директорлар тағайындаған. Соңғы деректерге сәйкес, дәл аталған ломбард істері бойынша 39 мың салымшы анықталып, шығын көлемі 8 миллиард теңгеден асқан.
Қазіргі қаржы пирамидаларының бұрынғыларынан басты айырмашылығы – ұйымдастырушыларының интернетті оңтайлы пайдаланып, халықты әлеуметтік желілер арқылы алдап соғуы. Оған мысал ретінде биыл интернетте кең таралған «Қазан» немесе «Қара касса» қаржылық пирамидаларын да атауға болады. «Қазан» мен «Қара касса» қатысушыларды 14 300 теңге салып, тағы екі адамды тарту арқылы үлкен табысқа кенелесіз деп сендірген. Бірақ аталған қаржылық пирамидалар ІІМ жүйесіндегі ақпараттық технологиялар саласындағы қылмыстарды ашуға маманданған бөлімшелер арқылы әшкереленді.
Соңғы жаңалықтарға сәйкес, халыққа пайызсыз баспана алып береміз деп сендірген, Қазақстанның 17 қаласында филиалы бар қаржы пирамидасының да қызметі тоқтады. Ол пирамида тұрғын үй алғысы келетін азаматтарға 180 мың теңге көлемінде кіру жарнасын төлеп, 10 ай бойы айына 50 мың теңгеден төлем жасауды ұсынған. Белгілі болғандай, бұл ұйымға адамдар 3,9 миллиард теңге салып үлгерген. Осы іске байланысты сотқа дейінгі тергеу амалдары жүргізіліп жатыр. Құзіретті органдар әлі күнге дейін кооперативтің ресми атауын мәлімдеген жоқ. Қаржылық пирамидалар пайызсыз несие, қыруар пайда, арзан баспана деп халықтың әлсіз тұстарын дөп басатыны жоғарыда берілген мысалдардан-ақ белгілі. Себебі халықтың қаржылық сауаты мен табысының төмендігі, сондай-ақ ашкөздігі мен сенгіштігі қаржылық пирамидалардың күні бүгінге дейін жемісті қызмет атқаруына мүмкіндік береді. Сондықтан оңай пайдаға кенелемін деп алаяқтардың құрығына түсіп, қаржы пирамидасының құрбанына айналмас үшін оның белгілеріне назар аударуды ұсынамыз.
Қаржы пирамидасының белгілері: Қаржы пирамидасының ең басты белгісі – үлкен пайда, үстеме табыс. Кез келген азамат Ұлттық банктің сайтынан елдегі әр ай үшін депозиттер бойынша орташа өлшемді мөлшерлемелерді көре алады. Депозиттер қазір Қазақстанда ең көп дегенде жылына 10%-бен тартылады. Егер уәде етілген табыс осы сомадан кем дегенде екі есе артық болса, күмәндану керек. Табыс көлемі неғұрлым көп көрсетілсе, соғұрлым инвестицияларды жоғалту қаупі жоғары.Пирамида стартта деп алдау. Әрбір пирамида төрт кезеңнен тұрады: бастау, өсу, дағдарыс, құлдырау. Алаяқтар көп жағдайда қазір пирамида стартта және жақсы ақша табу мүмкіндігі бар деп сендіреді. Бірақ пирамида циклі қай сатыда екенін анықтауға мүмкіндік жоқ. Сондай-ақ циклге қарамастан, ең жақсы салымшыларға алғашқы 1-2 салымы қайтуы мүмкін, бірақ оған да кепілдік жоқ. Компанияның нақты экономикалық қызметі жоқ. Пирамидалар туристік, құрылыс, несие, тауар компаниялары ретінде жасырылады. Сондай-ақ пирамиданың алғашқы инвесторларына төленетін барлық төлем жаңа инвесторлардың салымынан түседі. Мұндай жобалардың материалдық-құқықтық базасы жоқ. Яғни, мұндай компаниялар әдетте қайта құрылған болады, қаржылық есебі болмайды. Шарттары заңнамаға сәйкес келмейді, ұйымдастырушылардың пайдасына жасалады. Келісімшарттың заңдылығын ақша салмас бұрын заңгер көмегімен тексеруге болады. Ал ақысыз негізде Ұлттық банктің немесе Қазақстан қаржыгерлер қауымдастығының қоғамдық қабылдау мамандары көмектеседі. Компания қызметінің тым жан-жақты болуы. Мысалы, инвестиция, бағалы қағаздар, жер учаскелері, халық тұтынатын тауарлармен бір мезгілде айналысуы күмән тудыруы керек. Себебі ол да қаржы пирамидасының бір белгісі болуы мүмкін.
Қаржы пирамидаларының пайда болу табиғатын зерттейтін сарапшылар шартты түрде олардың қызметінен зардап шеккен барлық қатысушыларды екі топқа бөледі. Біріншісі – қаржылық сауаттылық деңгейі төмен адамдар. Екіншісі – саналы түрде тәуекелге баратын, олар пирамиданың жоғарғы сатысындамыз деп үміттенетін және оның құлдырауына дейін “ақша табуға” уақыт бар деп санайтын азаматтар. Өйткені, мұндай компаниялардың заңсыз инвестициялық қызметінің классикалық ерекшеліктері – жарналары бұрын тіркелген мүшелерді төлеуге негіз болатын тағы бірнеше салымшыны келтіру міндеттемесі. Қаржылық (инвестициялық) пирамидалардың зиянды әсерінен қалай қорғану керектігін түсіну үшін алдымен қаржылық пирамида деген не екенін түсіну керек. Ғылымда қаржы пирамидасы жаңа қатысушылардан сырттан келетін ақшаның тұрақты ағынына негізделген жүйе ретінде анықталады. Жаңа қаражат ағыны түрінде алынған ақша ескі салымшылар алдындағы міндеттемелерді өтеуге жұмсалады. Пирамида қызметінің циклі әрдайым қатаң шектелген. Жаңа қаражат ағынының азаюымен немесе тіпті тоқтатылуымен бүкіл пирамида құлайды. Осы заманғы әлемде шынайы табысты және табысты жобаларды қаржы пирамидаларынан ажырату өте қиын. Оны “алдау данышпандары” жақсы қолданады, тіпті бақылаушы органдар әрқашан қолданыстағы жеке қаржы жүйелерінің заңдылығын бірден анықтай алмайды, содан кейін қарапайым азаматтар туралы айтуға болады. Көптеген пирамидаларды құрушылар әртүрлі амалдарды, біздің азаматтарымыздың қаржылық сауатсыздығын және ештеңе жасамай бай болуға деген ұмтылысты шебер қолданады, егер бұған заңнамада олқылықтар қосылса, онда біз өте жақсы жасырылған кіріс компаниясын аламыз, ол іс жүзінде қарапайым алаяқтықтан басқа ештеңе емес. Әлемдік тарихта ауқымды қаржы пирамидаларының қызметіне жол бермеудің көптеген фактілері бар, олар шын мәнінде ауадан ақша табудың мысалы болып табылады. Олардың кейбірін қарастырайық: Бостон пирамидасы. Оның негізін қалаушы Италиядан келген иммигрант Чарльз Понци “американдық арман” үшін АҚШ-қа көшіп келген. Чарльз тез бай болғысы келді, бірақ бизнес саласындағы сәтсіз бастамадан кейін ол бірнеше таныстарымен бірге компания құрып, айына 20% кіріс алуға болатын бағалы қағаздар шығарады. Табыстылық бүкіл әлем бойынша тауар саудасының үлкен кірістерімен түсіндірілді. Шын мәнінде, бұл қарапайым қаржы пирамидасы болды, және ол қаражат алудан басқа ешқандай әрекет жасамады. Мұның бәрі әсерлі жарнамалық компаниямен бірге жүрді, оның ақыл-ойы туралы қызықты мақалалар жазған баспасөзге пара берілді, кейбір жоғары лауазымды шенеуніктер өздерінің клиенттері екенін ашық айтты. Мұның бәрі жаңа клиенттердің жаппай келуіне ықпал етті. Қаланың барлық тұрғындары Понцидің ақшасын алып жүрді, қымбат бағалы қағаздарды сатып алу үшін үлкен кезекке тұрды, оларға керемет пайыздар берілді. Бір жылдың ішінде шамамен 50 млн. доллар жиналды. Ол кезде бұл жай естімеген сома еді. Ол кезде қарапайым жұмысшы айына шамамен 50-80 доллар алатын. Дона Бранканың португалдық пирамидасы. Португалияның қарапайым тұрғыны Мария Бранка дос Сантос Дон Бранко деген атпен танымал, 1970 жылы ол өз банкін ұйымдастыруға шешім қабылдады. Ауқымды жарнама компаниясын жүргізді, ол бойынша барлық салымшыларға айына 10% депозиттер бойынша табыстылық уәде етілді. Көптеген тұрғындар өз жинақтарын Бранки банкіне салуға асықты. Бір қызығы, оның жүйесі 14 жылға созылды. Осы уақыт ішінде Бранка өз міндеттемелері бойынша дұрыс жауап берді және адамдарға тиесілі кірісті үнемі төледі. Ол тіпті “халық банкирі”деген лақап атқа ие болды. Бірақ кез-келген қаржылық пирамида сияқты, ол 1984 жылы аяқталды. Ол енді салымшылар алдында алған міндеттемелер бойынша есеп айырыса алмады. Бранка 10 жылға бас бостандығынан айырылды. Қос Шах. 2005 жылы Пәкістаннан Саед Сибтул Хассан Шах есімді мұғалім Дубайдан туған Вазирабадқа оралып, көршілеріне оның қор нарығында акциялар саудасында жай ғана керемет пайда табуға мүмкіндік беретін құпия бағдарламасы бар екендігі туралы ақпаратты тарата бастады. Бастапқыда тілек білдірушілер аз болды, алғашқы 10 салымшыдан артық жиналмады, бірақ Шах оларға пайдадан алғашқы пайыздарды төлегеннен кейін, тілек білдірушілер саны экспоненциалды түрде өсе бастады. Бір жарым жылдың ішінде 300 мың салымшыны жинап, 1 млрд.доллар жинады. Саед шахтың танымалдығы соншалықты артып, тіпті оны аймақ басшысын сайлауға ұсынғысы келді. Ол қамауға алынғаннан кейін, мыңдаған адамдар Саед шахтың қорғауына шығып, Қаржы гуруын босатуды өтінді. Лу Перлманның жалған акциялары. Backstreet Boys және NSync сияқты танымал эстрадалық топтардың негізін қалаушы – Лу Перлман қаржылық алаяқтық үшін ұзақ уақыт бойы темір тордың артында болды. 1981 жылы Лу Перлман ешқандай қызмет жасамайтын және тек қағаз жүзінде өмір сүретін бірнеше жалған фирмаларды құрды. Ол осы фирмалардың акцияларын шығарып, оларды биржаға орналастырды. Жалған акциялар біртіндеп жеке тұлғаларды, тіпті ірі қаржы институттарын сатып ала бастады. Лу өз компанияларының пайдасының өсуі туралы жалған есептер шығару арқылы оларға қызығушылық танытты. 20 жыл бойы бұл схема өте тыныш және пайдалы болды. Акция бағасы бірнеше есе өсті.
ӘЛЕУМЕТТІК ЖЕЛІДЕГІ АЛАЯҚТЫҚ ӘРЕКЕТТЕРДІ ҚАЛАЙ АЖЫРАТАСЫЗ?
607 көрілім